Decyzja o kredycie hipotecznym nie należy do najłatwiejszych. Cały proces wymaga odpowiedniego przygotowania, ale przede wszystkim wyboru odpowiedniej oferty, która będzie dla nas korzystna w perspektywie spłaty w kolejnych latach. Pierwszą rzeczą, która powinna zwrócić naszą uwagę to rodzaj oprocentowania. Mamy do wyboru stałe lub zmienne.
Od początku…
Oprocentowanie kredytu to wyrażony w sposób procentowy wskaźnik, który pokazuje koszt odsetek zobowiązania w skali roku. Banki doliczają tę kwotę w odpowiednich proporcjach do comiesięcznych rat kredytowych. Im niższe oprocentowanie, tym niższe odsetki i niższy całkowity koszt kredytu.
Czym jest oprocentowanie zmienne?
Każdy kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem wiąże się ze zwiększonym ryzykiem. Jest to podyktowane zmianą stóp procentowych, które będą miały wpływ na wysokość naszych rat. Jedynym stałym elementem jest marża. Należy jednak pamiętać o tym, że nie ulega ona zmianie tylko wtedy, gdy wszystkie warunki umowy zostaną spełnione przez przyszłego kredytobiorcę. Zaletą tego rodzaju oprocentowania jest wyższa zdolność kredytowa, a także większa dostępność ofert w różnych bankach.
Oprocentowanie stałe
Kredyty ze stałym oprocentowaniem gwarantują stabilizację i poczucie bezpieczeństwa. Obecnie w proponowanym przez banki rozwiązaniu oprocentowanie stałe obowiązuje przez pierwsze 5 lat spłaty kredytu. Po tym okresie kredytobiorca może zdecydować czy chce pozostać przy oprocentowaniu stałym, czy przejść na zmienne. Decydując się na oprocentowanie stałe musi się jednak wziąć pod uwagę aktualne warunki rynkowe. Banki szacują, że występuje ryzyko wzrostu stóp, dlatego oferty kredytu ze stałym oprocentowaniem wydają się być droższe, ze względu na zastosowane przez pierwsze 5 lat wyższe oprocentowanie kredytu.
Które rozwiązanie jest lepsze?
Niestety nie można udzielić jednoznacznej odpowiedzi. Nie mamy gwarancji w jaki sposób będą zachowywać się stopy procentowe, na które ma wpływ wiele czynników.