Zakup mieszkania lub domu to jedna z najważniejszych decyzji w życiu. Zwykle wiąże się z dużymi kosztami, dlatego większość osób korzysta przy takim zakupie z kredytu hipotecznego. Zanim jednak ostatecznie podpiszemy umowę kredytową, bank może wydać dokument, który daje nam większą pewność i bezpieczeństwo – jest to promesa kredytowa.
Czym właściwie jest promesa kredytowa?
Promesa kredytowa to pisemne potwierdzenie banku, że dana osoba ma odpowiednią zdolność, aby otrzymać kredyt w określonej wysokości. Nie jest to jeszcze finalna umowa, ale swego rodzaju „gwarancja”, że bank jest gotów udzielić finansowania, jeśli klient spełni ostatnie formalności. W praktyce oznacza to, że bank przeprowadził już wstępną analizę naszej sytuacji finansowej i nie widzi przeszkód, aby udzielić kredytu.
Dlaczego promesa jest tak przydatna przy zakupie nieruchomości?
Daje pewność kupującemu
Posiadając promesę, wiemy, że mamy realną możliwość sfinansowania wybranej nieruchomości. Ryzyko, że kredytu jednak nie otrzymamy, jest znacznie mniejsze.
Budzi zaufanie sprzedającego
Promesa działa jak dowód naszej wiarygodności. Sprzedający widzi, że nie jesteśmy jedynie zainteresowani oglądaniem mieszkania – mamy już „zielone światło” od banku. To często ułatwia podpisanie umowy przedwstępnej, rezerwację nieruchomości lub uzyskanie zgody na odrobinę dłuższy czas oczekiwania na finalizację zakupu.
Przyspiesza proces kredytowy
Kiedy mamy promesę, większość formalności po stronie banku jest już wykonana. W praktyce oznacza to, że droga do podpisania właściwej umowy kredytowej będzie krótsza i mniej stresująca. To szczególnie ważne, jeśli kupujemy nieruchomość na rynku pierwotnym i obowiązuje nas określony termin wpłaty kolejnych transz.
Co znajduje się w promesie kredytowej?
W dokumencie bank zazwyczaj określa:
– maksymalną kwotę kredytu, jaką może nam udzielić,
– podstawowe warunki finansowania,
– okres, przez jaki promesa jest ważna,
– warunki, jakie musimy jeszcze spełnić przed podpisaniem umowy.
Promesa ma określony termin ważności – zwykle od 30 do 60 dni. Ten czas powinien wystarczyć na podpisanie umowy przedwstępnej i dopięcie pozostałych formalności.
Czy promesa jest wiążąca?
W większości przypadków tak – bank zobowiązuje się udzielić kredytu na określonych warunkach. Oczywiście pod warunkiem, że nasza sytuacja finansowa nie ulegnie zmianie, a wszystkie wymagane dokumenty zostaną dostarczone. Dla kupującego oznacza to większą stabilność i mniejsze ryzyko, że proces nagle się zatrzyma.