Nowy program rządowy – #na Start

Nowy program rządowy ma wejść w życie już na jesień tego roku. Czy nowa propozycja okaże się lepsza alternatywą dla młodych Polaków? Program ma umożliwić uzyskanie kredytu z dopłatami do pierwszych 60 lub 120 rat. Dzięki takim dopłatom kredyt powinien mieć bardzo niskie oprocentowanie – nawet 0 procent. Jak będzie to wyglądało w praktyce?

,,Chcemy, by nowe przepisy, będące jednym z 3 elementów strategii rozwoju budownictwa i mieszkalnictwa w Polsce, weszły w życie jeszcze w drugiej połowie 2024 r. Kredyt mieszkaniowy #naStart, czyli z dopłatami do rat, będzie można zaciągnąć do końca 2027 r. w przypadku kupna pierwszej nieruchomości. Taką szansę uzyskają rodziny z co najmniej trójką dzieci również w przypadku, gdy kupowane mieszkanie lub dom jednorodzinny budowany w celu poprawy warunków mieszkaniowych, nie jest ich pierwszą nieruchomością. Zachowujemy jednocześnie możliwość udzielenia przez BGK gwarancji spłaty części kredytu, czyli tak zwaną gwarancję wkładu własnego ,,

– poinformował minister rozwoju i technologii Krzysztof Hetman. 

Kto może przystąpić do programu?

Do programu będą mogły przystąpić osoby, które:

  • nie ukończyły 35 lat, jeżeli przystępują do kredytu jako single. Limit wieku nie obowiązuje, jeżeli w skład gospodarstwa domowego wchodzą co najmniej dwie osoby (dwóch kredytobiorców lub kredytobiorca + dziecko). 
  • nie posiadają i nie posiadały mieszkania (domu jednorodzinnego) chyba, że posiadanym mieszkaniem jest udział (nie wyższy niż 50%) w prawie własności mieszkania albo spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu, uzyskanym w drodze dziedziczenia lub darowizny. Do powyższego limitu nie będzie się wliczać także nieruchomości uzyskanych w drodze dziedziczenia albo darowizny, które osoba ubiegająca się o kredyt zbyła wcześniej w drodze darowizny na rzecz osoby spoza jej gospodarstwa domowego. 
  • posiadają nie więcej niż jedno mieszkanie, a w skład gospodarstwa domowego wchodzi co najmniej troje dzieci. 

Gwarancja wkładu własnego udzielana będzie przez Bank Gospodarstwa Krajowego i obejmować będzie (tzn. zabezpieczać spłatę na rzecz banku) kwotę brakującą kredytobiorcy na poziomie 20% wartości nabywanej nieruchomości, jednak nie wyższą niż 100 tys. zł.

Kredyt mieszkaniowy #naStart udzielony będzie mógł być wspólnie maksymalnie dwóm osobom bez względu na łączący je stosunek prawny. W takim przypadku warunki dotyczące posiadanego mieszkania weryfikowane będą dla nich łącznie (tzn. razem będą mogli posiadać udział nie wyższy niż 50% w prawie własności mieszkania albo spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu, uzyskany w drodze dziedziczenia lub darowizny, np. oboje po 25%).

Warunkiem wspólnego uzyskania kredytu będzie wymóg nabycia nieruchomości przez oboje kredytobiorców na zasadach współwłasności łącznej albo ułamkowej, po 50%.

Oprocentowanie

Dopłata do kredytu będzie zróżnicowana w zależności od wielkości gospodarstwa domowego. Mianowicie:

  • 1,5% w przypadku, gdy w skład gospodarstwa domowego nie wchodzi żadne dziecko.
  • 1% w przypadku gospodarstwa domowego, w którego skład wchodzi jedno dziecko.
  • 0,5% w przypadku gospodarstwa domowego, w którego skład wchodzi dwoje dzieci.
  • 0% w przypadku gospodarstwa domowego, w którego skład wchodzi troje albo więcej dzieci i większego gospodarstwa domowego oraz w przypadku kredytów udzielanych jako kredyt konsumencki na pokrycie kosztów partycypacji w SIM/TBS albo wkładu mieszkaniowego w spółdzielni mieszkaniowej.

Dopłaty do rat kredytu mieszkaniowego udzielanego jako kredyt hipoteczny będzie można uzyskać tylko do kredytów udzielonych przed końcem 2027 r. Utrzymane bezterminowo zostaną natomiast dopłaty do rat kredytów mieszkaniowych #naStart udzielanych jako kredyt konsumencki na pokrycie kosztów partycypacji w SIM/TBS albo wkładu mieszkaniowego w spółdzielni mieszkaniowej. 

Kryterium dochodowe kredytobiorców

Jednym z warunków uzyskania dopłat będzie spełnienie kryterium dochodowego, które przedstawia się w następujący sposób:

  • singiel – 7 000 zł
  • 2-osobowe godpodarstwo – 13 000 zł
  • 3-osobowe gospodarstwo – 16 000 zł
  • 4-osobowe gospodarstwo – 19 500 zł
  • 5-osobowe gospodarstwo i większe – 23 000 zł

Przekroczenie limitów nie będzie jednak oznaczać wykluczenia z programu. Kredytobiorcy, których gospodarstwa domowe przekroczą limit, będą mogły również ubiegać się o kredyt, jednak w ich przypadku dopłata będzie pomniejszana.

Ważny jest również fakt, że osoby, które będą korzystać nowego programu, muszą mieć na uwadze, że przez okres 10 lat będą mieli ograniczone możliwości do dysponowania swoją własnością. Prawo do dopłat wygasa w chwili, gdy nieruchomość zostanie wynajęta lub osoba objęta programem nabędzie prawo do innej własności, za wyjątkiem dziedziczenia.

Odlesienie działki – na czym polega ?

Niektórzy z nas poszukują idealnej  działki pod budowę domu. Co jednak w przypadku, kiedy nasz wymarzony kawałek ziemi znajduje się w lesie?  Czy wybudowanie nieruchomości na takim obszarze jest w ogóle możliwe? O tym w artykule poniżej.

Działka leśna w definicji

 Zgodnie z Ustawą o lasach z dnia 28 września 1991 r. działka leśna to zwarty grunt o minimalnej powierzchni 0,1 ha, pokryty roślinnością leśną lub jej przejściowo pozbawiony, przeznaczony do produkcji leśnej lub stanowiący rezerwat przyrody, wchodzący w skład parku narodowego bądź wpisany do rejestru zabytków. Do gruntów o charakterze leśnym zaliczamy również wszelkie grunty związane z gospodarką leśną, zajęte przez budynki i budowle wykorzystywane dla jej potrzeb, linie podziału przestrzennego lasu, drogi leśne, szkółki leśne, miejsca składowania drewna, parkingi leśne itp. Istotną kwestią jest również fakt, ze sama obecność drzew czy roślinności charakterystycznej dla lasów nie jest wyznacznikiem działki leśnej. Decyduje o tym wpis w rejestrze gruntów , oraz przeznaczenie działki w miejscowym planie zagospodarowania przestrzennego.

Kiedy można przeprowadzić odlesienie działki?

Odlesienie działki, czyli przekształcenie gruntów leśnych na cele nieleśne, oraz wyłączenie z produkcji leśnej nie zawsze jest możliwe. Jeśli działka została zakwalifikowana jako las zabudowanie jej domem jest praktycznie niemożliwe. Można jednak podjąć odpowiednie starania w celu przekształcenia działki leśnej w budowlaną. Wymaga to zmiany przeznaczenia gruntu w miejscowym planie zagospodarowania przestrzennego, a cała procedura wymaga uzyskania wielu zgód, co nie zawsze kończy się sukcesem. Przede wszystkim należy wystąpić do marszałka województwa o zgodę na zmianę przeznaczenia działki. Aby taka zgoda mogła zostać wydana, należy wykazać, że taka zmiana nie wpłynie niekorzystnie na gospodarkę leśną. W tym celu potrzebna będzie opinia izby rolniczej. W sytuacji, w której nie obowiązuje miejscowy plan zagospodarowania przestrzennego należy starać się o uzyskanie warunków zabudowy.

Zdarza się również, że działka usytuowana jest w bliskim sąsiedztwie lasu, ale oznaczona jest jako budowlana. Wówczas możemy na niej budować bez większych przeszków. Szansa na budowę istnieje równieżw przypadku, jeśli działkę oznaczono jako nieużytek, sad, pastwisko, teren zakrzewiony czy zalesiony.

Jakie dokumenty należy złożyć?

Warunki zabudowy wydawane są w przypadku działki, która spełnia następujące wymagania:

  • znajduje się w terenie już zabudowanym, lub przynajmniej jedna, lub kilka sąsiednich działek są zabudowane,
  • posiada dostęp do drogi publicznej i może to odbywać się bezpośrednio, lub poprzez drogi wewnętrzne, czy tereny prywatne, ale w tym wypadku należy dodatkowo przedłożyć dokument w formie aktu notarialnego, czy służebności, stwierdzający możliwość przejazdu;
  • zapewnienia o warunkach dla budowy mediów, uzbrojenia terenu

Następnym krokiem jest złożenie wniosku do Regionalnej Dyrekcji Lasów Państwowych o wyłączenie działki z produkcji leśnej. Dokumenty, które trzeba dołączyć do wniosku:

  • wypis i wyrys z miejscowego planu zagospodarowania przestrzennego ze zgodą na zmianę przeznaczenia gruntów leśnych na cele nieleśne; w razie braku planu, decyzję o warunkach zabudowy;
  • wypis z rejestru gruntów;
  • tytuł prawny do gruntu (akt noatarialny)
  • opis taksacyjny lasu w miejscu wyłączenia (z informacjami o wieku i gatunku drzewostanu, typie siedliskowym lasu, zadrzewieniu, klasie bonitacyjnej oraz zaliczeniu do lasów ochronnych);
  • plan wyłączenia, czyli projekt zagospodarowania działki na podstawie mapy projektowej.

Kolejną krokiem jest usunięcie drzew z działki. Jest ono konieczne, by można było przystąpić do budowy. W tym przypadku może być konieczne uzyskanie pozwolenia na wycinkę. 

Koszt odlesienia  

Opłata za odlesienie działki jest obliczana na podstawie powierzchni wyłączenia z produkcji leśnej, a także współczynnika zależnego od typu siedliskowego lasu. Zwykle opłata ta wynosi ok. 500 – 1000 zł za 1 ha odlesionej działki. Jest to opłata jednorazowa, ale obowiązują także opłaty roczne w wysokości 10% opłaty jednorazowej. Opłaty za odlesienie działki nie obowiązują, gdy wyłącznie z produkcji odbywa się pod cele budownictwa mieszkaniowego.

Czy warto?

Odlesienie działki to z całą pewnością czasochłonna procedura, oraz wymagająca dopełnienia wielu formalności. Należy mieć na uwadze, że może skończyć się niepowodzeniem, dlatego warto przed podjęciem decyzji przeanalizować wszystkie za i przeciw, aby zminimalizować ryzyko do minimum.

Sosnowiec – jak kształtują się ceny ?

Sosnowiec to największe pod względem ludności miasto Zagłębia Dąbrowskiego. Usytuowane pomiędzy Katowicami i Będzinem głównie kojarzony jest z przemysłem. Ma do zaoferowania jednak dużo więcej. Mnogość zabytków i ciekawych miejsc sprawia, że warto przyjrzeć się  temu miejscu na mapie Śląska. Jak wobec tego kreują się tu ceny mieszkań? O tym poniżej.

Na początku września cena za metr mieszkania w Sosnowcu oscylowała w  na poziomie 4819,0 zł. W porównaniu z ubiegłym miesiącem wrześniem, ceny za metr kwadratowy w Sosnowcu spadły o 0,6 %. Natomiast cena od początku roku wzrosła o 132 zł.

Najdroższe ulice w Sosnowcu :

  • Św. Maksymiliana Kolbe 5442 zł/m 2
  • Mjr Henryka Sucharskiego 5438 zł/ m2
  • Walerego Wróblewskiego 5423 zł / m2
  • Górnicza 5422 zł /m2

Najtańsze ulice w Sosnowcu:

  • Piotrkowska 4969 zł /m2
  • Barbary 4985 zł /m2
  • Ludmiła 4994 zł/m2

Do najpopularniejszych ulic należą natomiast  między innymi ulica Ostrogórska, gdzie ceny kształtują się na poziomie 5133 zł, ulica Anieli Urbanowicz 5117 zł/ m2, a także  ulica Bohaterów Monte Cassino 5349 zł/m2.  Najtańsze mieszkanie dostępne w sprzedaży w rejonie Sosnowca kosztuje 107 000 zł.

Na przykładzie …

Na ulicy Niweckiej znajduje się 12 budynków, znajdują się do 3 km w linii prostej od centrum miasta. Mieszkania przy tej ulicy są droższee o 8,54 % od sugerowanej ceny za m2 w Sosnowcu, która wynosi 4 790 zł.

  • Niwecka 1 5128 zł / m 2
  • Niwecka 1 A 5238 zł/ m2
  • Niwecka 16 5187 zł /m2
  • Niwecka 18 5187 zł/m2
  • Niwecka 18 A 5187 zł/m2
  • Niwecka 20 5187 zł /m2
  • Niwecka 22 5238 zł/ m2
  • Niwecka 22/I 5242 zł/m2
  • Niwecka 24 /I 5242 zł/m2
  • Niwecka 24/II 5242 zł/m2
  • Niwecka 26 5242 zł/m2

Prognoza ceny za m² mieszkania w Sosnowcu na koniec roku 2023 wynosi 5148 zł.

Popularne dzielnice

Osoby poszukujące wymarzonej nieruchomości chcą mieszkać w ładnych i przestronnych wnętrzach w modnych częściach miasta. Do najpopularniejszych osiedli Sosnowca należą:

  • Hello Zagórze w doskonałej lokalizacji
  • Apartamenty Słoneczne na Klimontowie z dala od miejskiego zgiełku
  • Zielone Tarasy ekologiczne i bardzo komfortowe osiedle w południowej części miasta Niwce
  • Nowe Zagórze, które charakteryzują tereny zielone, a jednocześnie bliskość infrastruktury związanej z handlem

Ceny mieszkań w Katowicach

Katowice  to największe miasto w województwie śląskim i z pewnością jedno z najprężniej rozwijających się, dlatego wiele osób decyduje się na przeprowadzkę. Jak kształtują się ceny nieruchomości w tym obszarze kraju?

Najdroższe i najtańsze dzielnice

Najdroższą dzielnicą w Katowicach w miesiącu lipcu jest Podlesie. Cena mieszkania w tej okolicy wynosi 9638 zł. Drugie miejsce pod kątem najwyższej ceny zajmuje Brynów, a dokładnie położona na nim Osiedle Zgrzebnioka, gdzie cena mieszkania za metr kwadratowy wynosi 8019 zł. Trzecie miejsce zostało zarezerwowane dla dzielnicy Dąb, gdzie ceny kształtują się na poziomie 7757zł za metr kwadratowy. Z kolei najtańszą dzielnicą Katowic w miesiącu lipcu okazał się Janów – Nikiszowiec. Cena za metr kwadratowy na tym obszarze wynosi 4956zł. Kolejną dzielnicą, którą charakteryzuje mniejsza popularność pod kątem zakupu nieruchomości jest Załęże. W tym przypadku cena za 1 metr kwadratowy mieszkania wynosi 5273 zł. Trzecie miejsce w zestawieniu najtańszych dzielnic Katowic zajmują Murcki. Tu za 1 metr mieszkania musimy zapłacić 5516 zł.

Najdroższe ulice Katowic w miesiącu lipcu to:

  • ulica Prowansalska, gdzie cena za metr kwadratowy wynosi 7584 zł /m2
  • ulica Szybowcowa 7575 zł / m2
  • ulica Generała Józefa Longina Sowińskiego 7531 zł/
  • Plac Rady Europy 7510/ m2

Podsumowując średnia cena mieszkania w Katowicach kształtuje się na poziomie 6496zł. Obecnie  najwięcej ofert znajdziemy w Śródmieściu.

Zakup mieszkania – co jest ważne?

Zakup mieszkania to duże przedsięwzięcie i jedna z poważniejszych życiowych decyzji. Gdy już jednak się zdecydujemy musimy przede wszystkim zastanowić się w jakim celu chcemy dokonać zakupu. Inne czynniki będą nami kierowały, gdy będziemy inwestować w nieruchomość, którą docelowo sprzedamy, a innego lokalu będziemy poszukiwać na wynajem.

Analiza rynku

Zawsze kluczowa jest cena zakupu, to ona powinna nami kierować. Aby wiedzieć, jakie są średnie ceny nieruchomości w danej okolicy, należy przeprowadzić analizę. W tym obszarze pomocne będą strony biur nieruchomości, ale przede wszystkim bezpośredni kontakt  z doświadczonym agentem, który rozwieje nasze wszelkie wątpliwości.

Rodzaj nieruchomości

Nieruchomość w kamienicy czy niskim bloku, a może wieżowiec? To kolejna kwestia, o której musimy zadecydować. To zawęzi nasz obszar, a tym samym ułatwi poszukiwania.  Większość osób zainteresowanych mieszkaniami na wynajem nie będą poszukiwały kamienic. Podobnie osoby starsze nie będą szukać mieszkań na wysokich piętrach z widokiem na panoramę miast. Wszystko jednak zależy od indywidalnych preferencji, dlatego tak ważne jest, aby rozważyć wszytskie za i przeciw.

Na co jeszcze zwrócić uwagę ?

Często poszukując wymarzonych nieruchomości martwimy się, czy dane mieszkanie będzie odpowednio wyciszone. Okazuję się, że można to określić na podstawie projketu budowlanego lub poprzez bezpośredni pomiar w mieszkaniu za pomocą specjalistycznego sprzętu. Istnieją na rynku firmy, które zajmują się terenowymi pomiarami izolacyjności akustycznej. Kolejnym równie ważnym aspektem jest termomodernizacja budynku lub jej brak, co wpływa na wartość nieruchomości.

Otoczenie

Lokalizacja nieruchomości, a przede wszystkim jej bliskie otoczenie jest jednym z kluczowych elementów, które powinniśmy brać pod uwagę podczas zakupu nieruchomości. Istotna będzie tu bliskość punktów usługowych, aptek, sklepów, obiektów sportowych, ale przede wszystkim poziom bezpieczeństwa panujący w danej lokalizacji. W przypadku zakupu mieszkań pod wynajem, na przykład dla studentów, czy pracowników należy ocenić odległości od uczelni, obiektów przemysłowych, a także przystanków komunikacji miejskiej.

Myśląc o zakupie nieruchomości musimy odpowiedzieć sobie na wiele pytań i przejść przez wiele formalności, zwłaszcza gdy zakup będzie finansowany z kredytu. Aspektów, które należy wziąć pod uwagę podczas zakupu wymarzonego lokum jest naprawdę wiele. Decyzja o zakupie powinna być jednak przemyślana, a do tego poparta analizą w oparciu o aktualne dane z rzetelnych źródeł.

Jak prawidłowo wycenić mieszkanie do remontu?

Istnieje kilka powodów dla których osoby poszukują nieruchomości do remontu. Niektórzy szukają oszczędności, dlatego decydują się na zakup takiego mieszkania, by własnymi siłami przeprowadzić w nim remont. Inni natomiast poszukują tego typu nieruchomości w celach inwestycyjnych pod wynajem lub sprzedaż z zyskiem.

Jak prawidłowo wycenić ?

Przede wszystkim należy zacząć od skalkulowania prac remontowych, które będą wymagane w danej nieruchomości, a także od rzetelnej wyceny. O ile jest to możliwe warto wybrać się do takiego mieszkania z osobą, która na co dzień pracuje w branży wykończeniowej i będzie w stanie określić zakres prac. Istnieje wiele różnych form w jaki sposób odbywa się wycena prac remontowych, jednak najważniejszym czynnikiem jest marża danej firmy, która będzie zajmować się naszym remontem. Do najdroższych miejsc w mieszkaniu pod kątem przeprowadzanych prac należą kuchnia i łazienka. Aby określić wartość nieruchomości  przypadku samodzielnego zakupu warto udać się do rzeczoznawcy. Osoby starające się o kredyt nie będą miały takiego problemu, gdyż wycena to jedna z obowiązkowych procedur banku podczas wnioskowania kredytobiorcy.

Kredyt remontowy

Jeśli nie posiadamy odpowiedniej ilości środków na przeprowadzenie takiego przedsięwzięcia, możemy postarać się o kredyt na remont. Przy kredycie hipotecznym przyznawany jest jako górka podczas kredytowania na zakup. Formą zabezpieczenia w tym przypadku będzie przyszła wartość nieruchomości po zakończonym remoncie. Aby otrzymać pozytywną decyzje banku należy spełnić wiele formalności. Jedną z nich jest przedstawienie kosztorysu, a także pełnego harmonogramu prac. Całość musi zostać udokumentowana, a także rozliczona na podstawie przedstawionych faktur.

Kupujemy inwestycyjnie

W przypadku inwestowania poprzez zakup nieruchomości musimy zwrócić uwagę przede wszystkim lokalizację, która jest kluczowym elementem każdej tego typu transakcji. Od niej zależy jaki standard mieszkania jest wymagany i jaką kwotę możemy uzyskać podczas sprzedaży. Dokładnie taka sama strategia będzie przyjmowana podczas mieszkań pod wynajem. W atrakcyjnych dzielnicach ceny zawsze będą wyższe, w mniej korzystnych lokalizacjach zupełnie odwrotnie.

Sprzedajemy garaż

Duże aglomeracje oznaczają duże problemy z parkowaniem. Coraz więcej miast wprowadza płatne strefy parkowania. Zatem chętnych do zakupu miejsc parkingowych nie brakuje. Co z osobami, które chcą sprzedać swój garaż. Na co zwrócić uwagę? O tym poniżej.

Kiedy sprzedawać i jak się do tego zabrać?

Na rynku pierwotnym deweloperzy wychodzą naprzeciw potrzebom swoich klientów i proponują miejsca parkingowe do sprzedaży. Często zdarza się jednak, że liczba miejsc nie jest proporcjonalna do liczby mieszkańców. Wówczas zaczynamy szukać własnego garażu do zakupu.  Najlepszym porą do sprzedaży tego typu obiektów jest jesień. Perspektywa zimnych miesięcy zbliżających się do nas wielkimi krokami niewątpliwie mobilizuje do poszukiwań. Podstawowym krokiem jest dokładna weryfikacja dokumentacji, oraz prawa jakie obowiązuje na danym terenie, na którym postawiono obiekt. Jeśli garaż znajduje się na prywatnym terenie powinien posiadać odrębną księgę wieczystą, do której podczas sprzedaży notarialnie zostaną wprowadzone zmiany. W przypadku dzierżawy od gminy należy przeanalizować możliwości związane z przepisaniem umowy na inną osobę.

Ogłoszenie

Garaże nie posiadają zazwyczaj walorów estetycznych, o których warto by wspomnieć. Dlatego podczas tworzenia takiego ogłoszenia należy skupić się na zaletach wynikających z użytkowania takiego obiektu, jak na przykład duża powierzchnia, czy dostęp do mediów. Atutem będzie również lokalizacja. Warto w takim ogłoszeniu zamieścić również zdjęcie zrobione w świetle dziennym, przy ładnej pogodzie. Podczas sprzedaży miejsc parkingowych w garażach podziemnych warto dodać informację o monitoringu.

Umowa

Gdy już znajdzie się zdecydowany klient można przystąpić do podpisania umowy. Będą potrzebne wszystkie dane osobowe sprzedającego i kupującego, kwota transakcji, data i miejsce sprzedaży, a także podpisy jednej i drugiej strony. W umowie powinny znaleźć się również informacje na temat powierzchni, materiału, a także stanu technicznego obiektu. Większość umów sprzedaży tego typu powinno odbyć się w kancelarii notarialnej. Dzięki temu mamy pewność, że cała transakcja przebiegła zgodnie z prawem.

Kredyt czy wynajem – co wybrać ?

Wielu z nas staje przed wyborem, kredyt hipoteczny, czy wynajem? Odpowiedź nie jest jednak jednoznaczna. Zależy to od wielu czynników, od naszej sytuacji finansowej, a także planów na przyszłość. Co jednak wziąć pod uwagę, gdy będziemy musieli podjąć tą decyzję? Wśród wielu Polaków panuje przekonanie, że wynajem mieszkania to okres przejściowy w ich życiu, natomiast docelowo chcieliby nabyć nieruchomość na własność.

Identyfikacja własnych potrzeb

Zanim podejmiemy decyzję o tym, czy kupić, czy wynajmować mieszkanie, należy ustalić w jakiej sytuacji znajdujemy się obecnie i jak wyglądają nasze plany na przyszłość. W tej kwestii może okazać się to kluczowe.  Jeśli jesteśmy związani z miejscem w którym się znajdujemy, a nasze plany nie wybiegają nigdzie poza, warto zastanowić się nad zakupem. Sytuacja wygląda nieco inaczej, gdy chcemy zachować mobilność. Załóżmy, że jesteśmy zatrudnieni w firmie, która ze względu na rodzaj wykonywanej przez nas pracy wymaga częstej zmiany miejsca zamieszkania. W takiej sytuacji większą przewagę uzyska wynajem. Wyjątkiem od reguły może okazać się nadwyżka finansowa, którą chcemy przeznaczyć na zakup nieruchomości pod inwestycję. Odpowiednie zrozumienie swoich potrzeb może okazać się dobrym początkiem.

Na co mnie stać?

Kolejną kwestią, która musimy przeanalizować są nasze możliwości finansowe.  Kredyt i wynajem to dwa różne zobowiązania finansowe, które należy prawidłowo skalkulować. Należy wziąć pod uwagę bieżące wydatki, a także cały domowy budżet. Znaczne koszty najmu w wielu przypadkach przekraczają kwotę miesięcznej raty kredytu hipotecznego. Jednak w przypadku długotrwałego zobowiązania, jakim jest kredyt należy być przygotowanym na nagłe zmiany stóp procentowych. Dlatego tak ważne jest, aby zostawić margines bezpieczeństwa i mieć poduszkę finansową. Zaletą wynajmu jest możliwość zmiany mieszkania na tańsze w przypadku pogorszenia sytuacji finansowej. W przypadku kredytu nie mamy takiej możliwości.

Podsumowując…

Niestety nie ma jednej prawidłowej odpowiedzi, jak to bywa w świecie finansów. Z jednej strony wynajem zapewnia elastyczność, co z całą pewnością będzie atrakcyjnym rozwiązaniem dla osób, które nie zapuściły korzeni w jednym miejscu. Z drugiej natomiast wysokie koszty wynajmu w dłuższej perspektywie mogą odstraszyć. Kredyt hipoteczny umożliwi zakup wymarzonego lokum. Jednak stanowi formę bardzo poważnego zobowiązania, które obarczone jest ryzykiem.

Oprocentowanie stałe, czy zmienne ?

Decyzja o kredycie hipotecznym nie należy do najłatwiejszych. Cały proces wymaga odpowiedniego przygotowania, ale przede wszystkim wyboru odpowiedniej oferty, która będzie dla nas korzystna w perspektywie spłaty w kolejnych latach. Pierwszą rzeczą, która powinna zwrócić naszą uwagę to rodzaj oprocentowania. Mamy do wyboru stałe lub zmienne.

Od początku…

Oprocentowanie kredytu to wyrażony w sposób procentowy wskaźnik, który pokazuje koszt odsetek zobowiązania w skali roku. Banki doliczają tę kwotę w odpowiednich proporcjach do comiesięcznych rat kredytowych. Im niższe oprocentowanie, tym niższe odsetki i niższy całkowity koszt kredytu.

Czym jest oprocentowanie zmienne?

Każdy kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem wiąże się ze zwiększonym ryzykiem. Jest to podyktowane zmianą stóp procentowych, które będą miały wpływ na wysokość naszych rat. Jedynym stałym elementem jest marża. Należy jednak pamiętać o tym, że nie ulega ona zmianie tylko wtedy, gdy wszystkie warunki umowy zostaną spełnione przez przyszłego kredytobiorcę. Zaletą tego rodzaju oprocentowania jest wyższa zdolność kredytowa, a także większa dostępność ofert w różnych bankach.

Oprocentowanie stałe

Kredyty ze stałym oprocentowaniem gwarantują stabilizację i poczucie bezpieczeństwa. Obecnie w proponowanym przez banki rozwiązaniu oprocentowanie stałe obowiązuje przez pierwsze 5 lat spłaty kredytu. Po tym okresie kredytobiorca może zdecydować czy chce pozostać przy oprocentowaniu stałym, czy przejść na zmienne. Decydując się na oprocentowanie stałe musi się jednak wziąć pod uwagę aktualne warunki rynkowe. Banki szacują, że występuje ryzyko wzrostu stóp, dlatego oferty kredytu ze stałym oprocentowaniem wydają się być droższe, ze względu na zastosowane przez pierwsze 5 lat wyższe oprocentowanie kredytu.

Które rozwiązanie jest lepsze?

Niestety nie można udzielić jednoznacznej odpowiedzi. Nie mamy gwarancji w jaki sposób będą zachowywać się stopy procentowe, na które ma wpływ wiele czynników.

Grunty rolne –  jak wycenić  ?

Wycena gruntów rolnych jest nieoceniona w przypadku sprzedaży lub zakupu. Jednym z czynników wpływających na wartość jest ich lokalizacja.  Według statystyk najdroższe z gruntów znajdują się na Podlasiu, Opolszczyźnie, a także w Wielkopolsce. Natomiast najtańsze w województwie podkarpackim lubuskim, oraz zachodniopomorskim.

Kiedy zlecić wycenę?

Profesjonalna wycena gruntu pomaga nie tylko w sytuacji zakupu lub sprzedaży. Ustalenie odpowiedniej wartości ma duże znaczenie również w przypadku kredytu, gdzie stanowi formę zabezpieczenia. Wówczas należy złożyć do banku operat szacunkowy, który będzie zawierał szczegółową wycenę gruntu.  Kolejnym ważnym powodem do profesjonalnej wyceny jest rozwód i podział majątku wspólnego. Dzięki temu strony będą znały wartość gruntu, a co za tym idzie podział będzie sprawiedliwy jeśli jedno z małżonków będzie musiało spłacić drugiego. Ocena wartości gruntu przydaje się również w sytuacji, gdy chcemy ustalić wysokość opłat za dzierżawę , oraz podatek rolny.

Kto i w jaki sposób wycenia?

Wycena gruntu przeprowadzana jest przez rzeczoznawców majątkowych, którzy posiadają do tego odpowiednie uprawnienia. Taka osoba musi być wpisana do Centralnego Rejestru Rzeczoznawców Majątkowych, który prowadzi Minister Rozwoju i Technologii. Możemy sprawdzić, czy rzeczoznawca, która ma zająć się nasza wyceną widnieje w rejestrze, gdyż jest on ogólnodostępny. Dzięki temu mamy pewność, że nasza wycena będzie mieć moc prawną. Wycena przeprowadzana jest zazwyczaj na dwa sposoby, porównawczy, a także dochodowy. Pierwszy z nich opiera się na analizie lokalnego rynku pod kątem położenia, oceny jakości gleby, a także wielkości podobnych terenów znajdujących się na tym obszarze. Wycena przeprowadzana w sposób dochodowy  polega na zestawieniu wysokości opłat za dzierżawę. Dzięki temu cena gruntu ustalana jest na podstawie dochodu uzyskanego z prowadzenia gospodarstwa.

Od czego zależy wartość ?

Na cenę ziemi rolnej wpływa wiele czynników. Jednym z nich jest lokalizacja gruntów. Najlepiej wyceniane są ziemie znajdujące się na obszarach, na których rolnictwo jest popularne, a także tereny znajdujące się w bliskim sąsiedztwie miast. Kolejnym aspektem, który reguluje cenę gruntu jest ilość plonów, jaki możemy uzyskać na danym terenie. To z kolei zależy przede wszystkim od żyzności gleb, warunków wodnych, a także od płaskiego ukształtowania. Zdecydowanie mniejszym zainteresowaniem cieszą się tereny rolnicze położone w górach lub blisko morza. Największe uznanie stanowią grunty o powierzchni do 0,3 ha. Należy pamiętać, że obszary rolne o dużej powierzchni może zakupić jedynie osoba będąca rolnikiem lub prowadząca działalność o takim charakterze.